Release Your Risk

ช่วยคุณ  วิเคราะห์   เลือกใช้  เครื่องมือการเงินอย่างเข้าใจ  ในการ ออม ลดหย่อนภาษี และ วางแผนเกษียณ

 เน้น PUT THE RIGHT TOOLS IN THE RIGHT JOBS  ของเครื่องมือ การออม การลดหย่อนภาษี การกระจายความเสี่ยง ทั้งกองทุนรวมและประกันที่จำเป็น ให้ทำงานได้สอดคล้องกัน แล้วประหยัดเงินเตรียมเกษียณได้กว่าหลักล้านบาทขึ้นไป

 เริ่มทำความเข้าใจเครื่องมือการออมในทันที

วิธีวิเคราะห์เลือกเครื่องมือการเงินในปัจจุบัน
มีบางอย่างที่ผิดปกติ

เครื่องมือการเงิน ที่ใช้ลดหย่อนภาษีส่วนบุคคลทั้งประกันและกองทุนรวมนั้น เป็นการนำเงินจำนวนมากที่อาจต้องทยอยจ่ายหลายสิบปี จำนวนหลักแสนถึงหลักล้านบาท มาแลกกับสัญญาฉบับหนึ่ง ๆ
ซึ่งเป็นสัญญาที่ควรต้องวิเคราะห์ เปรียบเทียบ ทำความเข้าใจให้กระจ่าง ในทุกแง่ ทุกมุม ทุกข้อดี ทุกข้อจำกัด 
ที่สำคัญควรต้องทราบว่าจะออมจะลงทุนไปเพื่ออะไร โดยเฉพาะอย่างน้อยในกรอบการลดหย่อนภาษีที่มี
แต่..ในเชิงปฏิบัติ
การทำสัญญาลักษณะนี้ผู้ซื้อมักไม่ได้เน้นที่ความเข้าใจในสัญญา แต่จะเน้นไปที่ความเชื่อใจในตัวผู้ขาย ความดูน่าเชื่อถือ ความชอบใจ ดูขายดีคุยสนุก พร้อมส่วนลดโปรโมชันต่าง ๆ เสียมากกว่า
(เครื่องมือการเงินจึงมีข่าวแง่ลบในเชิงความเข้าใจผิดค่อนข้างมาก)
เพราะหลังจากผู้ซื้อ 'ถูก' ทำให้เชื่อใจในตัวผู้ขายแล้ว ผู้ซื้อก็จะยกหน้าที่ทำความเข้าใจในสัญญาทั้งหมด การสรุปย่อ และการตัดสินใจ ให้เป็นหน้าที่ของผู้ขายทันที
แม้ว่าจะเป็นการทำสัญญาระยะยาวมูลค่าหลักแสนถึงหลักล้านบาทก็ตาม
ซึ่งเป็นช่องโหว่ที่อันตรายอย่างมากในเรื่องการเงิน เนื่องจากผู้ขายเองก็มีผลประโยชน์ทับซ้อน และไม่มีทางการันตีได้เลยว่าผู้ขายจะสามารถดูแลผู้ซื้อไปได้ตลอดชีวิตของผู้ซื้อ

สัญญา 1 แสนบาท ซื้อเพราะเชื่อใจ โดยไม่เข้าใจ

เทียบกับ

สัญญา 1 แสนบาท ซื้อเพราะเข้าใจ แล้วจึงเชื่อใจ

แบบใดที่จะปลอดภัยในโลกการเงินมากกว่ากัน

ทำไม "ไม่ควร" ยกหน้าที่
ทำความเข้าใจสัญญาทั้งหมด
ให้กับผู้ขาย

ธรรมชาติของการขาย ผู้ขายจะถูกปลูกฝัง กระตุ้น และส่งเสริมด้วยรางวัล ให้เป็นนักขายยอดสูง ให้ขายได้มาก ๆ โดยทำตามความต้องการลูกค้า เรียนรู้อารมณ์ลูกค้า ลูกค้าอยากซื้อเพราะอะไร อยากซื้อกับคนแบบไหน อยากได้อะไรบ้าง

จากนั้นจึง..
นำปัจจัยที่ได้มาเหล่านี้มาปรับภาพลักษณ์และบทขายให้เป็นแบบที่ผู้ซื้อชอบ ซึ่งข้อมูลส่วนใหญ่ที่ใช้นำเสนอ จะมาจากทางบริษัทโดยตรงที่เน้นไปที่จุดขายเป็นสำคัญ
ทำให้อาจไม่มีการนำเสนอข้อมูลบทวิเคราะห์เชิงลึก เช่น
ทำไมสัญญานี้ให้ความคุ้มครองแบบนี้ ทำไมวงเงินส่วนนี้จึงให้เพียงเท่านี้ ใช้จริงจะเพียงพอหรือไม่ เบี้ยที่สูงขึ้นทุกปีควรแก้ไขอย่างไร สัญญานี้เมื่อเปรียบเทียบกับบริษัทอื่น ๆ เป็นอย่างไรในเชิงตัวเลข (ที่ต้องผูกสูตรคำนวณ)
ซึ่งการทำความเข้าใจและเปรียบเทียบจำเป็นอย่างมาก เพราะแต่ละบริษัทประกันไม่ได้มีขนาดใหญ่เท่ากัน จึงทำให้บริษัทที่มีส่วนแบ่งการตลาดน้อยกว่า จำเป็นต้องมีจุดเด่นกว่าในบางสัญญาประกัน เช่น ให้ผลตอบแทนมากกว่า หรือ ให้ความคุ้มครองมากกว่า เป็นต้น
ดังนั้นถ้าหากยกหน้าที่ให้ผู้ขาย เป็นผู้ตัดสินใจทั้งหมด
ก็ย่อมเสี่ยงที่จะไม่มีโอกาสทราบว่ามีสัญญาบริษัทอื่นที่ดีกว่าบริษัทของผู้ขาย แม้สัญญานั้นจะไม่จำเป็นต้องมีผู้ประสานงานหลังทำสัญญาเลยก็ตาม

ทั้งหมดนี้จึงเป็นที่มาว่า เหตุใด..จึงไม่ควรยกหน้าที่ทำความเข้าใจในสัญญาให้นักขายทั้งหมด เพราะ..อาจทำให้ต้องจ่ายเงินเพิ่มขึ้นถึงหลักแสนหลักล้านบาทได้นั่นเอง

สัญญา
ด้านการออม ลงทุน และความคุ้มครองนี้
ไม่ใช่สินค้าทั่วไป

จึงทำให้ ขบวนการก่อนทำสัญญา นั้น

(1) ผู้ขายไม่ควรมีการร้องขอให้ช่วยซื้อใด ๆ
(2) ผู้ขายไม่ควรกระตุ้นด้วยผลตอบแทนที่เกินจริงขาดที่ไปที่มา
(3) ผู้ขายไม่ควรเร่งให้ทำสัญญาโดยผู้ซื้อไม่รู้เลยว่าเบี้ยปีต่ออายุเป็นอย่างไร

โดยขบวนการก่อนทำสัญญาที่ควรเป็น คือ ผู้ขายต้องเน้นชี้ให้เห็นความจำเป็น ให้ข้อมูล บทวิเคราะห์เชิงลึก และให้เวลาที่มากพอประกอบการตัดสินใจกับเข้าใจถึงเป้าหมายของการออมของผู้ซื้อเอง
อย่างไรก็ตาม..ในความเป็นจริงแล้ว ผู้ขายอาจไม่ได้ทำในสิ่งที่ควรเป็นนี้
เนื่องจากต้องใช้เวลานานอย่างมากในการอธิบาย คำนวณ และ ให้ข้อมูลของสัญญาเชิงลึกที่เกี่ยวข้องกันได้อย่างครบถ้วน
ทั้งยังทำให้ผู้ซื้อใช้เวลาในการพิจารณาที่นานมากกว่าปกติ ยอดขายจึงลดลงไม่เท่ากับเวลาที่เสียไป
 และผู้ซื้อส่วนใหญ่ก็อาจไม่ชอบข้อมูลที่มากจนเกินไป เนื่อวด้วยความยุ่งยาก ซับซ้อน และชอบที่จะตัดสินใจซื้อด้วยความเชื่อใจในตัวผู้ขาย เพราะ (มัก) ง่ายกว่ามาก
จึงทำให้การหาข้อมูลเชิงลึกของสัญญา แม้แต่ในโลกออนไลน์เองก็ไม่ใช่เรื่องง่ายมากนัก เนื่องจากผู้ขายก็ต้องทำในสิ่งที่ผู้ซื้อชอบ (ภาพลักษณ์) และไม่คุ้มที่จะเสียเวลาให้ข้อมูลที่ไม่ได้ช่วยให้ขายได้มากหรือง่ายขึ้น
สุดท้ายผู้ขายโดยส่วนใหญ่จึงเลือกสร้างคอนเทนต์ที่ไม่ยาวมาก ที่เน้นไปทางสร้างความน่าเชื่อถือ เช่น บทความ ภาพ หรือ วิดีโอเล่าการดูแลเคสต่างๆ การได้รับรางวัลทำยอดขายได้สูง เป็นต้น 
ส่งผลให้เมื่อมีกลุ่มผู้ซื้อที่ต้องการข้อมูลเชิงลึกในการทำความเข้าใจสัญญาจริง ๆ จะไม่สามารถหาข้อมูลเชิงลึกที่เป็นหมวดหมู่ในการศึกษาได้ง่ายนัก
ทำให้ผู้ซื้อต้องถูกผลักให้ไปหาผู้ขายที่ขายดีเป็นหลัก ด้วยเข้าใจว่าขายดี จะช่วยคัดกรองหาตัวแทนที่ดี และบริการที่ดีได้
จากนั้นจึงค่อยทำนัดพูดคุยเพื่อให้ได้ข้อมูลเพิ่ม และต้องถูกอัดด้วยข้อมูลจำนวนมากภายในระยะเวลาอันสั้นไม่กี่ชั่วโมง ซึ่งเสี่ยงที่จะถูกปิดการขายด้วยความเกรงใจตามมา
ปัจจุบันนี้..จึงเป็นเรื่องในอุดมคติอย่างมากที่..
ผู้ซื้อจะสามารถอยู่ที่บ้าน ได้มีเวลาทยอยอ่านข้อมูลตามลำดับขั้นตั้งแต่พื้นฐาน ความจำเป็น เจาะลึกสัญญา การเปรียบเทียบ การได้เครื่องมือมาคำนวณด้วยตนเอง แล้วสุดท้ายเมื่อเข้าใจหรือเกิดข้อสงสัยจึงค่อยเลือกช่องทางที่จะสอบถามข้อสงสัยกับทางผู้ขาย เพื่อประกอบการตัดสินใจในขั้นตอนสุดท้ายในที่สุด

ซึ่งขบวนการทำสัญญาอุดมคติรูปแบบนี้ คือสิ่งที่ทาง

Release your Risk ยึดถือและต้องการทำให้ได้

จึงได้เน้นไปที่ 3 องค์ประกอบสำคัญที่นำไปสู่

การตัดสินใจอย่างเข้าใจ

ดังต่อไปนี้

การให้ความรู้เครื่องมือการเงิน
ตั้งแต่พื้นฐานไปจนถึงเจาะลึก

ตามลำดับเครื่องมือการเงินที่จำเป็นต้องใช้ ทั้งในกรอบการลดหย่อนภาษีให้มีประสิทธภาพสูงที่สุด และนอกกรอบการลดหย่อนภาษีที่เน้นเป้าหมายเป็นสำคัญ

"Put The Right Tool in The Right Job"

สรุปรวม Time Segmentation
Website Animation Content 1.3
Website Animation Content 2.2

พื้นฐาน มุมมอง วิเคราะห์เจาะลึก เปรียบเทียบ

เครื่องมือการเงิน

สำหรับการลดหย่อนภาษีทั้งประกันและกองทุนรวม ได้เห็นมุมมองการเลือกใช้ ข้อดีข้อจำกัด และเครื่องมือที่เหมาะสมตามช่วงอายุ

การจัดทำเครื่องมือช่วยคำนวณ
ประกอบการตัดสินใจ

สามารถคำนวณ สิทธิลดหย่อนภาษี/เบี้ย/ทุน ที่ต้องการได้ด้วยตนเองโดยไม่ต้องรอให้ตัวแทนคำนวณให้ พร้อมด้วยความรู้ด้านการพิจารณารับทำประกัน ข้อควรระวัง และสิ่งที่ควรเตรียมตัว

เครื่องมือคำนวนประกันชีวิตและโรคร้าย
Website Animation Content 3.2
Website Animation Content 4.2

ศึกษา เข้าใจ คำนวณ สอบถาม

ยื่นพิจารณา ติดตามผล

มีการคำนวณทั้งสิทธิการลดหย่อน และเบี้ยประกันต่าง ๆ พร้อมความรู้ข้อควรระวัง วิธีการแถลงสุขภาพ ผลการพิจารณาที่เป็นไปได้ รวมไปถึง การประสานงานในขั้นตอนการพิจารณารับทำประกัน การเปลี่ยนแปลงสัญญา การทบทวนข้อยกเว้น หลังทราบผลการพิจารณา

การให้ความรู้และจัดทำเครื่องมือสำหรับวางแผนระยะยาวโดยเฉพาะ
แผนเกษียณ

เครื่องมือคำนวณ และ วางแผนเป้าหมายทางการเงิน ให้กับวันที่เกษียณผ่านเครื่องมือคำนวณ ประกันบำนาญ กองทุนบำนาญ ประกันบำนาญเพื่อเบี้ยประกันสุขภาพ กองทุนเบี้ยประกันสุขภาพ ที่สามารถเลือกอัตราความสำเร็จของแผน ตามที่ต้องการและงบประมาณที่คาดไว้ได้ รวมไปถึงเครื่องมือช่วยคำนวณเมื่อต้องมีการปรับแผนตามสถานการณ์ของรายได้ที่เปลี่ยนไปในแต่ละปี

ประกันบำนาญสุขภาพ1 1
มูลค่าพอร์ตกองทุน ก่อนเกษียณ หลังเกษียณ 2
Website Animation Content 5.1
Website Animation Content 6.1

ศึกษา เปรียบเทียบ วางแผน ติดตาม

ให้ความรู้เจาะลึกเครื่องมือการเงินที่ต้องใช้สำหรับวางแผนเกษียณรอบด้าน และเครื่องมือคำนวณเงินที่ต้องใช้กับแผนเกษียณ ที่สามารถระบุได้ทั้งอายุที่ต้องการเกษียณ อายุที่เริ่มทำตามแผน จำนวนปีที่ต้องการดำเนินการ รวมถึงเครื่องมือคำนวณหากระหว่างทางมีการเปลี่ยนแปลงแผน

ทั้งหมดนี้จึง เริ่มต้นที่ความต้องการที่จะเข้าใจในเครื่องมือการเงิน และความต้องการที่จะเลือกใช้เครื่องมือการเงิน การออม การลดหย่อนภาษีให้ได้ประสิทธิภาพสูงสุด

โดยความเข้าใจแรกที่ทางเราแนะนำ และเหมาะกับเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีที่สุด คือ การทำความเข้าใจว่า การออมเงิน ไม่จำเป็นต้องได้ผลประโยชน์เพียงดอกเบี้ยเสมอไป เพราะนั้นคือผลประโยชน์ที่น้อยที่สุดที่สถาบันการเงินชอบอย่างมาก

 เริ่มทำความเข้าใจเครื่องมือการออม

เกี่ยวกับ
RELEASE YOUR RISK

แอนนีนี่นี่

แอนนี่ - รุจิรา ต๊ะบุญเรือง

ผู้แนะนำให้ความรู้ในเครื่องมือการเงินแบบองค์รวม

ผู้แนะนำการลงทุนตราสารซับซ้อนประเภท 2 เลขที่ 088660

ตัวแทนกรุงเทพประกันชีวิต เลขที่ 6001021654

จากประสบการณ์ที่ผ่านมาในชีวิตการทำงานทั้งหมดของแอนนี่ในสายงาน CRM ได้พบว่า ความไม่รู้ เป็นศัตรูที่แพงอย่างมากในโลกของการเงิน และโดยส่วนใหญ่กว่าจะได้รู้ก็อาจจะสายไปแล้ว

แอนนี่จึงจะเน้นแก้ไขปัญหานี้ ผ่านการให้ความรู้ทางการเงินที่ครบถ้วนที่สุดเพื่อป้องกันการถูกเอาเปรียบจากความไม่รู้นี้ค่ะ

Untitled design 23 1

บาส - ฐิติ  รุ่งเจริญไพศาล

ผู้ค้นคว้าพัฒนา FRAMEWORK เพื่อการเกษียณสุข

ผู้วางแผนการลงทุน IP เลขที่ 105969

ที่ปรึกษทางการเงิน AFPT เลขที่ AFPT190104

ตัวแทนกรุงเทพประกันชีวิต เลขที่ 6101074044

ผมอยู่ในสายงานนักพัฒนาโปรแกรมและอาจารย์มหาวิทยาลัยมากว่า 10 ปี ซึ่งได้พบความจริงว่า หากขาดความรู้ ความเข้าใจ ลำดับการใช้งานของเครื่องมือทางการเงินที่ถูกต้องแล้ว  ก็ยากที่จะทราบได้ว่าจะมีอิสรภาพทางการเงินได้เมื่อใด

ผมจึงพยายามพัฒนาเครื่องมือคำนวณ ที่จะใช้เครื่องมือการเงินให้ครบรอบด้านโดยเฉพาะในกรอบการลดหย่อนภาษี เพื่อช่วยให้สามารถคำนวณเงินที่จำเป็นสำหรับนำไปสู่อิสรภาพทางการเงินในช่วงเกษียณได้ ทั้งยังต้องสามารถลงมือทำตามได้ง่ายและมีความยืดหยุ่นตามสถานการณ์รายได้ที่สามารถเปลี่ยนแปลงไปได้

>
Scroll to Top

เว็บไซต์นี้มีการใช้คุกกี้เพื่อพัฒนาประสิทธิภาพ และประสบการณ์ที่ดีในการใช้งาน ซึ่งสามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ นโยบายความเป็นส่วนตัว

รับทราบ และใช้งานเว็บไซต์ต่อ
Privacy Preferences

คุณสามารถเลือกการตั้งค่าคุกกี้โดยเปิด/ปิด คุกกี้ในแต่ละประเภทได้ตามความต้องการ ยกเว้น คุกกี้ที่จำเป็น

ตกลงทั้งหมด
Manage Consent Preferences
  • Always Active

บันทึก
Privacy Preferences